世界觀點：我朋友的19萬存款一夜沒了 但收獲了1萬個套路

前幾天，有條 “ 十萬塊錢一夕消失 ” 的微博非常火。這位博主在 P2P 最火時投了 10 萬元進去，P2P 平臺爆雷后錢拿不出來了。前幾天她打開平臺發(fā)現(xiàn)，這十萬元變成了某野雞網(wǎng)上商城的十萬積分，商城中以高于市場價的價格售賣日常用品。

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博主發(fā)文曝光后，原 P2P 平臺同意她退出商城，前提是以本金打 3 折的方式出讓所有債權(quán)。簡單來說：10 萬塊錢給你 3 萬，從此兩清。

聽起來是不是跟搶錢似的？抱著好奇，世超聯(lián)系上了身邊幾位 P2P 爆雷人士，結(jié)果聽到了更多離譜故事。對于參與到 P2P 的人來說，看起來爆雷已經(jīng)結(jié)束，但或許只是個開始。。。

世超有個好朋友也遭遇了類似的故事，咱就叫他 19 哥吧。他在 P2P 最火熱時，投資了 19 萬在一家知名 P2P 平臺「 廣信貸 」上，他跟世超說，積分商城是 P2P 平臺的常規(guī)操作，好多家都在搞。隨著錢拿不出來的時間越來越長，他也成了積分商城的資深用戶。

“ 你說拿不回錢咋辦？能回來一點是一點嘛，對吧 ”，他為世超詳細地演示了起來。首先，債權(quán)跟積分兌換比例為 1 : 1 ，即 10 萬元可以換 10 萬積分，積分兌換行為往往不可逆 ↓ ↓

商城中主要是兩種模式：純積分兌換和積分加現(xiàn)金兌換。品類還挺豐富，甚至還可以積分買房！

聽起來很不錯哦？但事情沒有這么簡單！以「 張小泉簡秀系列套裝刀具七件套 」為例，積分商城中需要 1899 分，相當(dāng)于 1899 元。而淘寶上不要 999，不要 899，只要 495，包郵送到家。。。

如果你是用積分 + 現(xiàn)金的方式兌換的話，那就值得驚喜了！左邊積分商城價，右邊淘寶價，請看。。。

嗯，小小賺一波，不然怎么還錢呢，騙得不多對吧？真有你的啊， P2P 平臺們。。。

沒錯，這些積分商城，又稱債轉(zhuǎn)商城，往往只是看起來光鮮。實際模式都是讓投資人將存在 P2P 平臺的真金白銀換成積分，再用積分去消費商品，盡管是 1 : 1 兌換，但由于商品本身有利潤空間，再加上售價往往高出市場價數(shù)倍，以此折價處理平臺債務(wù)。

當(dāng)然，雖然這玩意很坑，但好歹能讓大家的損失回來一點，對吧？各位，天真了啊。。。

“ 現(xiàn)在就算你積分兌換了東西，也收不到了，不發(fā)貨 ”， 19 哥給我展示了一下他的訂單。左圖是去年 3 月的，可以看到當(dāng)時等上 3-6 個月還是能拿到貨的，但你看右圖，右圖是 21 年 7 月的，可以看到一年過去了，商家還在 “ 玩命發(fā)貨 ” 。

積分兌換房子的事情就更搞了。19 哥回憶道 “ 我記得當(dāng)時客服跟我說，積分兌換是有上限的，類似你買一套，只能兌換 100 積分，1000 積分這種 ”。難道這就是傳說中的豪華「 買房立減 100 元券 」？詳情頁里沒有細則，世超加了客服想問問一直沒通過 ▼

總之，在這個積分商城里，沒有最坑，只有更坑。而 P2P 平臺為了以最少的成本消除自身債權(quán)債務(wù)關(guān)系，非?？释蠹襾矸e分商城。

有的平臺會強制你把債務(wù)轉(zhuǎn)換成積分，比如文章開頭提到的博主，在她未確認的情況下，平臺打出了一招 “ 你沒說不可以，那就是默認可以 ”，將錢換成了積分。

截圖來自微博 @紫羅銀牙 ZeroGinga ▼

19 哥也給我們說了一個例子。之前有投資人覺得積分商城里有商品還不錯，就用現(xiàn)金去買，但買了后商城會以缺貨為理由不發(fā)貨，然后以積分的形式返還給他。這里甚至有點計謀在的啊，有木有？

19 哥還說，除了積分商城外，早 19 年時，民間就出現(xiàn)過「 折價債轉(zhuǎn) 」，主要以群聊的形式活躍在民間，后來還一度發(fā)展出債轉(zhuǎn)平臺。債轉(zhuǎn)平臺截圖 ▼

有趣的是 @柒財經(jīng) 做過調(diào)查，民間債轉(zhuǎn)收購者，往往就是 P2P 平臺，他們通過中間人作為媒介折價收購債權(quán)，來減輕債務(wù)負擔(dān)。

哎？既然 P2P 平臺愿意收，為啥不開官方渠道？既保障交易安全，又折價收購了債務(wù)。實不相瞞，P2P 平臺也有折價收購的渠道，但折價比例大都是驚人的：0-10%，十萬進去，一萬出來。

嗯，這兩撥操作，感覺值得細品啊有木有。。。如果你作為一個 P2P 平臺的投資人，拒絕了以上兩種剝削，堅決不以骨折價出售，你會經(jīng)歷什么呢？首先，不少平臺在跑路時給出了漂亮的分期兌付方案，但最后根本沒有兌付。一財金融跑路時發(fā)布的兌付方案 ▼

就是真的在兌付的，回款金額也……舉個栗子，19 哥 2020 年時每個月都能拿到幾十塊的回款，2021 年一個季度就只能拿到兩三塊了。而且他這個還不是本金，而是投資返回來的利息，由于利息對方給不到足額，就回部分利息過來。

其次，你還有可能，再被騙一筆血汗錢。世超還有另外一位朋友飯錢哥，這哥們沒啥積蓄，狠下心來攢了一萬五，投了 3 個月 P2P ，想賺幾頓飯錢，結(jié)果到期前一天平臺爆雷了。

這是維權(quán)初期，他群里在發(fā)動集資，準(zhǔn)備請律師通過法律途徑解決。群主集完資就把群成員全踢了，還嘲笑大家都是傻 X  ↓ ↓

飯錢哥報完案后就躺平了，但前陣子他心血來潮，搜了一下 P2P 平臺有沒有還款，結(jié)果發(fā)現(xiàn)。。。無論是微博，還是百度貼吧，或者是百度搜索，都在說人人愛家（ 就是他投的那個 P2P 平臺 ）回款了！

他看到的文件大概長這樣 ↓ ↓

“ 你知道我多興奮么？爭氣啊兄弟 ” ！原本以為鐵定拿不回來的錢，突然大家都說有戲了，這感覺是很上頭的。再加上文件又是紅頭，又是落款，又是蓋章的，看起來似乎可信度很高。于是，那天他義無反顧輸入了文件上的網(wǎng)址。。。

來到了這樣一個網(wǎng)站，網(wǎng)站頭條是回款消息，還有銀保監(jiān)會的一些動態(tài) ↓ ↓

但他突然反應(yīng)了過來，一般政府的網(wǎng)站后綴不是 .gov 么？于是，這哥們默默百度了一下。。。真正的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，長下圖這樣，而且很搞笑的是，正版的頭條新聞是《 關(guān)于防控冒用銀保監(jiān)會實施 “ 清退回款 ” 詐騙的風(fēng)險提示 》↓ ↓

“ 我防范意識比較強，因為我爆雷時就進過一些群，結(jié)果發(fā)現(xiàn)群里本身就很多騙子，填了那種統(tǒng)計表后，還會不停接到騷擾電話 ”。

“ 當(dāng)時我們?nèi)豪镞€有一個很熱心的大哥，你走散了他還會來拉你，還會偶爾家長里短簡單聊兩句，后來他給我推薦了另外一個 P2P 平臺 ” ……這一連串的套路，讓世超頓時沉默了。同時我也在想，旅游哥這還是小年輕，對網(wǎng)絡(luò)玩得比較轉(zhuǎn)，那些中老年人遇到這樣的騙局會不會被騙？會如何應(yīng)對呢？

其實在 P2P 剛爆雷的時候，就有很多聲音，有人認為投資 P2P 的人看著高利率就沖，活該被騙。但，要知道，早年 P2P 風(fēng)潮特別火，很多人都在投，大把大把融資涌入，有了銀行擔(dān)保，有的還引入大企業(yè)資本站臺 ↓ ↓

他們大部分人不碰幣圈不碰股票，只是想投一些銀行擔(dān)保，大企業(yè)站臺的 “ 靠譜 ” 理財跑贏通脹而已。但等待他們的，卻是一波又一波的收割。騙子借助 P2P 的名義趁虛而入，制造虛假回款消息，仿照國家單位的網(wǎng)站，試圖再騙一波。

P2P 平臺們拿捏住人們急需回款的心態(tài)，強制兌換積分，或是帶著高價劣質(zhì)產(chǎn)品，或是靠永遠再 “ 努力發(fā)貨 ” 的賣家，對用戶進行二次收割。聲稱是為了給用戶回款，本質(zhì)上只為解除自己的債務(wù)。

P2P 爆雷的風(fēng)潮已經(jīng)過去了，但在無人關(guān)注的地方，它留下的一地雞毛卻遠沒有結(jié)束。

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