應(yīng)用場(chǎng)景再“上新”！數(shù)字人民幣還可以這樣用

中國(guó)基金報(bào)記者 趙崗

應(yīng)用場(chǎng)景再擴(kuò)大，大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)可以使用數(shù)字人民幣了！

上清所公告，銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)將于2023年6月26日上線數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù)，并將運(yùn)營(yíng)時(shí)間調(diào)整為工作日9:00-18:00。同時(shí)，為體現(xiàn)數(shù)字人民幣普惠金融的設(shè)計(jì)理念，數(shù)幣清結(jié)算服務(wù)暫不收費(fèi)。

(相關(guān)資料圖)

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通過(guò)數(shù)字人民幣用于大宗商品清算，可以減少中間環(huán)節(jié)以節(jié)約清算時(shí)間和成本，提升清算效率，增強(qiáng)交易的透明度和安全性，有助于促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的便利化和金融市場(chǎng)的開(kāi)放化，促進(jìn)貿(mào)易大宗商品貿(mào)易發(fā)展。

新場(chǎng)景加速落地

近期數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景不斷擴(kuò)大，目前已兼顧線上線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費(fèi)、稅收征繳、補(bǔ)貼發(fā)放等領(lǐng)域。

5月數(shù)字人民幣APP在服務(wù)欄新增“乘車(chē)碼”功能，支持浙江多個(gè)城市的地鐵出行，標(biāo)志著全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣“乘車(chē)碼”應(yīng)用場(chǎng)景落地。

除“乘車(chē)碼”外，數(shù)字人民幣交通場(chǎng)景的支付還拓展至“無(wú)網(wǎng)無(wú)電”狀態(tài)。6月20日，數(shù)字人民幣無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付應(yīng)用在青島軌道交通4號(hào)線的張村站和科苑經(jīng)七路站正式落地試點(diǎn)，該項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了無(wú)網(wǎng)無(wú)電狀態(tài)下數(shù)字人民幣硬錢(qián)包地鐵過(guò)閘通行。

同日，蘇州市公交集團(tuán)相城877路和811路也成功落地試點(diǎn)數(shù)字人民幣無(wú)網(wǎng)無(wú)電狀態(tài)在公交領(lǐng)域的應(yīng)用。

據(jù)介紹，用戶添加聯(lián)通或電信SIM卡數(shù)字人民幣硬錢(qián)包至數(shù)字人民幣APP，將硬錢(qián)包與中國(guó)銀行個(gè)人數(shù)字人民幣軟錢(qián)包關(guān)聯(lián)，手機(jī)在無(wú)網(wǎng)無(wú)電狀態(tài)下就可以通過(guò)NFC功能“碰一碰”實(shí)現(xiàn)支付，并且無(wú)需進(jìn)行錢(qián)包充值。

數(shù)字人民幣還被應(yīng)用于工資發(fā)放、住房公積金貸款等場(chǎng)景。江蘇省常熟市從5月開(kāi)始對(duì)在編公務(wù)員（含參公人員）、事業(yè)人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放，成為全國(guó)首個(gè)行政機(jī)關(guān)單位公務(wù)員數(shù)字人民幣全額工資代發(fā)的應(yīng)用場(chǎng)景。

廣州住房公積金管理中心還在6月使用數(shù)字人民幣發(fā)放了首批貸款，標(biāo)志著廣州住房公積金數(shù)字人民幣貸款發(fā)放應(yīng)用正式落地，實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存、提取、貸款等主要業(yè)務(wù)場(chǎng)景數(shù)字人民幣應(yīng)用全覆蓋。

平安證券點(diǎn)評(píng)稱，考慮到工資是普通居民主要的收入來(lái)源，同時(shí)工資代發(fā)業(yè)務(wù)也具有公私聯(lián)動(dòng)的作用，我們認(rèn)為從收入源頭推動(dòng)數(shù)幣使用，在居民和企業(yè)兩端都將起到良好的滲透效果，未來(lái)有望在更大地區(qū)范圍內(nèi)推廣。

跨境支付方面也有新進(jìn)展，6月25日，香港特區(qū)政府財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波在香港特區(qū)政府網(wǎng)站發(fā)表司長(zhǎng)隨筆稱，香港金管局正研究數(shù)碼港元的應(yīng)用；“多種央行數(shù)碼貨幣跨境網(wǎng)絡(luò)”(mBridge) 也已由實(shí)驗(yàn)階段邁進(jìn)試行階段；與人民銀行就數(shù)字人民幣跨境零售支付的合作，也進(jìn)入到第二階段測(cè)試，目標(biāo)是日后可通過(guò)轉(zhuǎn)數(shù)快為數(shù)字人民幣錢(qián)包增值。

未來(lái)三年有望迎來(lái)快速發(fā)展期

中金公司研究報(bào)告指出，近期，多地陸續(xù)推出數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作方案，進(jìn)一步明確了未來(lái)推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)的主要目標(biāo)、推進(jìn)步驟及保障機(jī)制。伴隨各地進(jìn)一步明確數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作推進(jìn)目標(biāo)，數(shù)字人民幣“飛輪效應(yīng)”或正在形成，未來(lái)三年有望迎來(lái)快速發(fā)展期。

對(duì)于數(shù)字人民幣未來(lái)的發(fā)展，中金公司進(jìn)一步指出，首先，部分金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)對(duì)數(shù)字人民幣系統(tǒng)升級(jí)或有一定需求，相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商有望率先受益。

其次，數(shù)字人民幣對(duì)支付產(chǎn)業(yè)的短期影響或有限、且長(zhǎng)期影響仍待觀察，其中錢(qián)包側(cè)支付寶及微信支付料將繼續(xù)領(lǐng)跑、收單側(cè)頭部機(jī)構(gòu)及優(yōu)質(zhì)商戶服務(wù)商或有望撬動(dòng)更多場(chǎng)景并提升市場(chǎng)份額。

最后，伴隨數(shù)字人民幣應(yīng)用領(lǐng)域延伸、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，其在非C2B支付領(lǐng)域亦或有較大潛力，長(zhǎng)期或有望促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化協(xié)作、賦能更多數(shù)字經(jīng)濟(jì)細(xì)分領(lǐng)域。

平安證券也稱，從當(dāng)前全國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)度來(lái)看，已經(jīng)在由準(zhǔn)備階段，邁向機(jī)制建設(shè)更健全、應(yīng)用場(chǎng)景更深入的推廣階段，一方面以江蘇、浙江為代表的區(qū)域率先完成數(shù)幣試點(diǎn)方案的制定和細(xì)化，有望引領(lǐng)更多地區(qū)建立起工作機(jī)制，進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)幣試點(diǎn)實(shí)施。

另一方面，數(shù)幣試點(diǎn)正在工資發(fā)放、民生繳費(fèi)等新場(chǎng)景上加速落地，數(shù)幣由F端滲透C端、B端的模式有望取得良好的推廣效果，同時(shí)也具有較強(qiáng)的可復(fù)制性，可能成為全國(guó)數(shù)幣推廣的下一個(gè)主要模式。

在此背景下，隨著數(shù)字人民幣用戶基數(shù)的增加以及應(yīng)用場(chǎng)景的深入，將牽引軟硬件系統(tǒng)改造的需求，同時(shí)也有望打破我國(guó)第三方支付壟斷局面，構(gòu)建新的支付格局，因此平安證券認(rèn)為支付產(chǎn)業(yè)鏈各方參與者（商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、相關(guān)廠商）都應(yīng)積極擁抱數(shù)幣推廣的機(jī)遇。

對(duì)于可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，平安證券認(rèn)為有三方面，分別是數(shù)字人民幣落地不及預(yù)期、數(shù)字貨幣底層技術(shù)不成熟風(fēng)險(xiǎn)、金融科技政策監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱也告訴記者：“目前數(shù)字人民幣主要還是國(guó)內(nèi)應(yīng)用試點(diǎn)，覆蓋范圍相對(duì)有限，接受度也相對(duì)有限，安全性和隱私性對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)尚待觀察。參與跨境交易結(jié)算還面臨法律、技術(shù)、監(jiān)管等多方面的挑戰(zhàn)?！?

編輯：艦長(zhǎng)

審核：陳思揚(yáng)

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